La deuda previsional en Chile es un tema crucial en el ámbito de la seguridad social y las pensiones. Este término hace referencia a las obligaciones pendientes que enfrenta el sistema de pensiones chileno, administrado por las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP).
El sistema de pensiones chileno se basa en la capitalización individual, en la que cada trabajador acumula fondos en una cuenta personal a lo largo de su vida laboral. Sin embargo, muchos trabajadores no logran ahorrar lo suficiente para asegurar una pensión adecuada debido a bajos ingresos, desempleo, interrupciones en sus carreras laborales y otras circunstancias.
La deuda previsional se agrava por el hecho de que, en muchos casos, el Estado debe aportar recursos adicionales para complementar las pensiones de quienes no tienen fondos suficientes. Esto genera una carga significativa para las finanzas públicas y una creciente preocupación sobre la sostenibilidad del sistema de pensiones en Chile.
Abordar la deuda previsional es esencial para garantizar la seguridad financiera de los jubilados chilenos y asegurar un retiro digno para todos.
¿Cómo se acumula una deuda previsional?
A continuación, explicaremos algunos factores que inciden en la acumulación de esta deuda:
Deuda no pagada (DNP)
La deuda previsional se origina por diversos factores, entre ellos el que las empresas declaran la deuda, sin embargo, esta finalmente no es pagada (DNP) generando de este modo una deuda respecto de las previsiones del trabajador. En otras palabras, puede originarse una deuda previsional a partir de cotizaciones declaradas y no pagadas por tu empresa en las entidades recaudadoras (Previred, Servipag y Banco Estado) y considera una confesión de la deuda, es decir, que declares y aceptes que tienes una deuda con la AFP, asumiendo un compromiso de pago, y a su vez, que aceptes los procesos de cobranza establecidos para estos efectos.
Declaración y No Pago Automático (DNPA)
En caso de que una empresa no declare ni pague las cotizaciones de sus trabajadores, sin existir un movimiento de personal o un cese de funciones de algún trabajador que justifique el no pago de las cotizaciones y que, sumado a ello, no se regularice oportunamente la mora presunta, se activa inmediatamente una declaración y no pago automático de las cotizaciones, lo que finalmente genera una deuda previsional a causa de una presunción legal.
Opciones para manejar la deuda previsional
Existen distintas opciones para cancelar una deuda previsional. Es un trámite sencillo y gratuito que se puede realizar durante todo el año en las oficinas de ChileAtiende, virtualmente o de modo presencial.
Este trámite permite regularizar deudas previsionales por no haber declarado el pago de imposiciones. Sumado a esto, puede calcular los gravámenes y multas asociados a sus deudas previsionales, ya que cuenta con información desde el año 1982.
Los documentos que se requieren para realizar el pago son los siguientes:
- Cédula de identidad (si el empleador es persona natural, o imponente independiente o voluntario).
- Poder notarial, si el trámite es realizado por un apoderado.
- Si es una empresa, debe presentar su RUT.
- Si el empleador es una persona jurídica, personería o poder de representación correspondiente.
- Copias de planillas declaradas y no pagadas, actas de fiscalización u otro que demuestre la existencia de la deuda.
La regularización de la deuda previsional la deben realizar los siguientes entes, según sea el tipo de trabajador (independiente o dependiente):
Trabajadores independientes
En caso de ser trabajador o trabajadora independiente y no haber declarado el pago de la cotización previsional, se debe realizar el trámite para regularizar la deuda en las oficinas de ChileAtiende, como se mencionó anteriormente.
Empleadores
En caso en que se trate de empleadores que retienen y pagan cotizaciones previsionales recaudadas por el IPS (es decir, Fonasa -hasta febrero de 2016-, ISL, ex cajas de previsión y ex Servicio de Seguro Social), de haber tenido algún problema para pagar las cotizaciones previsionales de los y las empleadas, pueden pagar la deuda previsional generada también en las oficinas de ChileAtiende durante todo el año.
Sin embargo, más allá del régimen laboral del trabajador o trabajadora, es recomendable que éste siempre esté atento al estado de sus cotizaciones previsionales. Los trabajadores independientes y dependientes pueden revisar a través de los sitios web de su AFP el estado de sus cotizaciones, a través de la solicitud de certificado de cotizaciones pagadas en periodos específicos o bien históricas. De este modo, en caso de presentar alguna deuda, pueden hablar con su empleado, en caso de ser dependiente,r para regularizar la situación. Si bien, en esta situación es deber del empleador el evitar deudas previsionales al empleado, es responsabilidad de este último supervisar el estado de sus cotizaciones para evitar contraer deudas.
En conclusión, la deuda previsional en Chile se acumula debido a varios factores, como bajos ingresos, desempleo y comisiones de las AFP. Sin embargo, existen opciones para manejarla, como aumentar los ingresos, la tasa de cotización y los aportes voluntarios, así como planificar y diversificar las inversiones. También es importante considerar los beneficios del Estado y las posibles reformas del sistema de pensiones para abordar de manera efectiva este desafío y garantizar una jubilación digna.
